和记娱乐app官方网站

那么  ，在美国  ，有哪些常见的理财方式呢？

一、基金类

ETF 指数基金 & Mutual Fund 共同基金

适合的人群广泛  ，包括拥有稳定收入的白领、想增加储蓄备用金的小家庭、企业主等等 。

先说一下  ，什么是基金？举个例子：把基金想象成一个很大的农场  ，农场里面有牛  ，有马  ，有羊  ，有鸡鸭鱼  ，有各种蔬菜水果  ，你需要的所有营养都可以给你  ，还有专业的农场主帮你管理农场里的所有东西 。但是如果你投资个别股票  ，就好比你的农场里只养了鸡  ，如果有一场鸡瘟过来  ，你就什么都没有了 。

这类投资的好处是：

1、门槛低

共同基金和股票一样  ，对投资额要求很低  ，想投几股都可以 。这对于刚刚尝试在美国理财的新人来说是非常好的入门机会 。

2、大大分散风险

由于基金里面有非常多的股票（平均有200多个公司股）  ，所以购买基金相当于低成本投资很多股票  ，分散了风险  ，还增加了投资配置的多样性 。

3、专业基金经理帮助把关

当你投资了基金后  ，专业的基金经理会全权负责选什么样的股票  ，什么时间该卖出某款股票  ，什么时间该买进某款股票 。

4、变现性快

ETF 指数基金和 Mutual Fund 流通性都很高  ，也代表它们的变现性快 。表示如果今天交易  ，那三天之后现金到账  ，可以进行其他操作了 。

建议：不建议投资人投资个股  ，因为单个股票风险高  ，投资人也没有那么多时间和精力去研究单个股票公司的背景和表现 。

二、投资热门资产或实物

非传统型投资

不知不觉  ，华尔街的牛市已走过8个年头了  ，股市大幅度上涨但暗地里错综复杂 。随着美联储的加息和紧缩政策  ，股市未来的涨跌也让很多散户摸不清头脑 。当传统的资产配置无法应付市场快速变化的需求时  ， 除了将钱投入传统型的投资市场  ，或将钱放入银行  ，投资者还有什么选择呢？这时候  ，非传统型投资应运而生了 。

适合人群：有相当经济基础  ，想要通过投资不同资产类别来分散风险  ，并追求长期收益的人群 。

什么是非传统型投资？顾名思义  ，非传统型投资就是投资的不是传统型的股票基金债劵  ，而是其他的金融资产或实物 。例如石油  ，房地产  ，私募股权基金等 。

比如房地产投资信托（REIT）  ，它和传统型投资（股票  ，债券  ，基 金）关联性低 。关联性低的意思是  ，当市场在很剧烈的波动或者剧烈下降的时候  ，对它们不会造成太大影响 。并且房地产投资信托与实际买房产而进入房地产投资相比  ，将资金交由专业经营者打理  ，省去直接面对租户以及维护房屋的烦恼  ，坐享房地产的成长和回报 。 有了这种选择  ，和记娱乐app官方网站就可以从这些不同的资产类别中获得不同的、比较高的收益 。

这类投资的好处非常明显：

分散风险

非传统型投资与其他资产类别相关性低  ，通常传统型投资市场（如股市）的波动  ，不会对非传统型投资产生较大影响 。 供选择的类别可有：

商业地产类：写字楼、医疗中心、数据中心等；

住宅地产类：住宅公寓、学生公寓、别墅等；

能源类：可再生能源、石油、石油开采权等 。

2、提供固定收益

一些非传统型投资项目拥有固定现金流  ，可为投资者带来稳定的收入 。当美联储加息使得债劵持续走低  ，非传统型投资可用来替代债劵  ，来提供固定收益 。

3、可观的潜在回报

投资退场的时候  ，有潜在的增值价值  ，投资者们可获取最后项目分红和结算收益 。

与中国相比  ，美国的非传统型投资项目有什么优势？

1、美国的金融市场监管严格  ，信息透明度高

第三方金融机构和投资人可以随时追踪投资进度  ，查看周期性报表 。项目运作收费列举详细明确  ，投资人可轻易掌握资本去向的信息 。

2、美国房地产市场相对理性健康

中国土地的国有化使政府对房地产市场有绝对的操控能力 。因此  ，中国房地产违背了正常的市场经济原理  ，使得房价难以预测 。不同于中国  ，美国是土地私有制国家  ，政府对房地产市场干预较少  ，房地产市场相对理性健康  ，符合经济周期表现 。

注意事项：对投资人收入与最低投资额有一定要求；投资周期较长  ，通常为3到5年以上 。

建议：为了分散风险  ，投资者应跳脱出投资传统的股票债劵投资模式  ，将投资涉猎的范围扩大  ，非传统型投资不失为一种选择 。在股市波动剧烈  ，全球债劵收益持续低迷的情况下  ，有效的降低整体投资组合的风险  ，可保持长期投资效益 。

三、高额人寿保险：家庭安全的保障

每当提到保险  ，大多投资者们都比较排斥  ，敬而远之 。主要原因是保险本身作为一个专业性很强的金融产品  ，却被简单营销为一种“硬塞给你负担”  ，导致很多人买了不适合自己的产品 。那么下面  ，和记娱乐app官方网站就来揭开保险神秘的面纱  ，还原其本质 。

国内的一些保险产品被包装成各式各样  ，以便进行推销  ，例如孩子教育资金  ，养老资金等 。打着这种投资理财的旗号  ，大多错估了保险本身的价值 。其实保险的真正目的是“转移风险”  ，即  ，将未来可能产生的风险转移给保险公司  ，从而避免被小概率事件的发生打个措手不及  ，最终保护自身与家人的利益 。

误区1:看似很美的“额外津贴”

一些香港保险为了吸引投资者开单  ，承诺赠予额外津贴（Bonus）  ，表面看起来是投资者占了“便宜”  ，但其实保险公司旗下投资进场费  ，退场费  ，以及管理收取费用极高  ，过程中分红较少  ，中途撤单代价高 。这些保险公司的用意就在于长期锁定投资者的资金  ，从管理费和佣金中渐渐收回前期承诺的额外津贴  ，而投资者在不知不觉中帮保险公司赚了一笔 。而这些信息  ，理财顾问通常以蜻蜓点水的方式带过 。加之  ，保险合同条件严格繁杂  ，投资者们容易被绕晕  ，稀里糊涂就答应开单了 。

误区2:不管合不合适  ，把保险产品当作单纯的投资理财工具

微博曾有一条热门新闻  ，国内一位女士去银行办理业务  ，跟前台推销保险的业务人员开了保单  ，以为这是短期投资  ，到期可拿回本金及收益回报 。当年限到了  ，这位女士去银行取钱时却被告知她拿不到钱  ，因为签署的合同上列举的取钱条件只有两种情况：一是被保人去世；二是被保人达到100岁 。这位女士50岁都不到  ，只能眼看钱财打水漂  ，这辈子再也见不到这笔钱了  ，除非有幸活到100岁 。

无论最终协商结果如何  ，这位业务人员犯了最基本的错误——不根据客人投资背景、收入和真实需要  ，推荐适合其资本健康成长的理财规划 。如果这件事情发生在美国  ，根据严格的Fiduciary Duty（诚信义务）投资准则  ，业务人员会被停牌调查  ，其所工作的金融机构很有可能会被吊销执照 。

在美国  ，保险作为家庭的基本保障工具  ，是最常见的一种方式

若家庭的主要收入单一  ，紧靠一人供给  ，当发生任何意外  ，对家庭的收入产生重大影响时  ，保险可发挥其功效  ，为家庭提供经济支援及覆盖所需花销 。这就是人们常说的：“不怕一万  ，只怕万一 。”

贴心建议：保险没有“最好”  ，只有“更合适” 。

四、退休金类

美国养老保险制度最耳熟能详的就是401K（企业退休金计划）  ，但401K与雇主相连  ，缺少灵活性  ，其实退休规划有很多其他选择 。

IRA （个人退休金计划）

IRA全名为Individual Retirement Account  ，是另外一种退休金帐户类别 。不论是否有参加其他养老金计划  ，任何有收入的个人都有资格到设立IRA基金的金融机构开立IRA账户 。存入金额可延税  ，但提款时则须缴交所得税 。

1、参加资格：有报税收入且未满70.5岁者均可参加；

2、好处：延迟纳税  ，免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税 。

Annuity （年金）

年金是美国广泛采用的退休计划  ，有效补充社保金  ，可以使投资人在退休后  ，过上体面的符合自己想象的生活 。年金的种类也很多  ，既有普通的  ，也有是可以享受税收优惠的 。在投资策略上  ，既有比较保守的  ，也有激进型期望市场高回报的品种 。

年金和保险有相似之处  ，可以通俗的解释为 “养老保险”  ，更有不同于保险之处  ，即投资人在有生之年  ，可以享用年金投资增值的收益 。

建议：年金的选择很有讲究 。由于社安金的日益捉襟见肘  ，在资金允许的前提下  ，年金是安宁的退休生活保障 。

Long Term Care （长期护理保险）

随着人口老龄化进程的加快  ，老年人群对长期护理需求的增长  ，独生子女赡养的负担加重  ，传统式的家庭护理已不能满足老年人的需求 。尤其  ，美国最新的统计资料显示  ，老人人口中已经有70%必须会用到长期护理保险  ，所以和记娱乐app官方网站做规划的时候  ，就必须引入长期护理保险此项未雨绸缪的保障方式 。当被保的老年人开始无法自理  ，凭着医生证明即可入住老年护理中心接受服务  ，或者保险公司出钱聘请有专业执照的护理人员上门服务 。护理机构和从业人员都受过专业培训  ，这其实是对老人颐养的最佳保障 。

最后建议大家早做规划  ，先从最简单的开始尝试做起  ，和记娱乐app官方网站移民公司创始于1999年  ，18年专业服务  ，多年来经手的49个移民投资项目无一失手  ，6批投资移民成功还款  ，专业评估  ，实地考察  ，中美两国团队同步监控  ，为新移民打造全新幸福人生 。